Investir dans la pierre, c’est placer son argent dans un actif tangible et durable. Ce choix peut se concrétiser par l’acquisition directe d’un bien ou par des placements en SCPI.
On distingue deux grandes catégories :
- La pierre “physique” : résidence principale, secondaire ou investissement locatif.
- La pierre “papier” : placements comme les SCPI, OPCI, SIIC ou “l’immobilier fractionné”.
Parmi ces options, la SCPI séduit particulièrement : elle combine un potentiel rendement stable, une gestion simplifiée et une protection potentielle contre les risques liés à la détention directe d’un bien immobilier.
I. Investir dans la pierre, c’est quoi ?
Investir dans la pierre, c’est bien plus qu’un simple placement financier : c’est acquérir un bien matériel et tangible, que ce soit un actif immobilier complet ou une fraction via des outils comme les SCPI.
L’expression, bien que figurée, reflète parfaitement la réalité de ce type d’investissement. Comme la pierre, l’immobilier est perçu comme solide, durable et résistant à l’épreuve du temps.
Accessible à tous, ce placement permet de bâtir un patrimoine pérenne tout en répondant à divers objectifs : constituer un capital, percevoir de potentiels revenus complémentaires, préparer sa retraite ou transmettre un héritage.
II. Les différentes manières d’investir dans la pierre
Investissement direct et indirect dans la pierre
Deux options s’offrent à vous pour investir dans la pierre :
- La pierre physique : Si vous disposez d’un budget conséquent, vous pouvez acquérir un bien immobilier en direct, comme une résidence principale, une résidence secondaire ou un bien locatif. Cet investissement direct vous permet de posséder un actif tangible et durable.
- La pierre papier : Plus accessible, cette option s’adresse à ceux qui ne disposent pas d’une épargne importante. Elle regroupe des placements immobiliers mutualisés, gérés collectivement par des professionnels. Ces investissements indirects, comme les SCPI, OPCI ou SIIC, sont administrés par des sociétés de gestion agréées par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).
Chacune de ces solutions présente ses propres avantages, selon vos moyens et vos objectifs.
Les différents formes d’investissement
Il existe plusieurs formes d’investissement dans la pierre papier, parmi lesquelles :
- Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), exclusivement composées d’actifs immobiliers, reconnues pour leurs rendements intéressants et leur gestion optimisée des risques.
- Les OPCI (Organismes de Placement Collectif en Immobilier), qui combinent des actifs immobiliers et d’autres types d’investissements, offrant ainsi une diversification.
- Les SIIC (Sociétés d'Investissement Immobilier Cotées), des entreprises cotées en bourse qui gèrent des portefeuilles d’actifs immobiliers.
- “L’immobilier fractionné”, qui permet d’investir dans une partie d’un bien via des obligations adossées à cet actif.
III. Les avantages et inconvénients d’investir dans la pierre
Investir dans l’immobilier offre de nombreux avantages, mais comporte également quelques inconvénients à considérer.
Les avantages :
- Stabilité et sécurité : La pierre est un placement tangible, plus résistant aux fluctuations des marchés financiers.
- Revenus complémentaires : Les loyers perçus peuvent financer l’emprunt et, une fois le bien remboursé, constituer une source de revenus réguliers.
- Effet de levier du crédit : Grâce à un emprunt immobilier, il est possible d’investir sans mobiliser une somme importante au départ.
- Transmission patrimoniale : Un bien immobilier peut être facilement transmis aux descendants.
Les inconvénients :
- Frais importants : Frais d’acquisition (notaires, taxes), charges d’entretien, et frais de gestion peuvent peser sur la rentabilité.
- Risque de vacance locative : Un bien non loué entraîne une perte de revenus temporaire.
- Liquidité réduite : Revendre un bien immobilier prend du temps, contrairement à d’autres placements financiers.
- Gestion contraignante : Un investissement locatif demande du temps pour la gestion des locataires, des travaux et des obligations légales, sauf en cas de délégation à un gestionnaire.
En somme, investir dans la pierre reste une stratégie attractive pour sécuriser et valoriser son patrimoine, à condition d’en comprendre les limites et de bien préparer son projet.
IV. Investir dans la pierre avec la SCPI Iroko Zen
Accès simplifié au marché immobilier
Le placement en SCPI offre aux particuliers l’opportunité d’investir dans des biens immobiliers souvent hors de portée, tels que des bureaux, des locaux commerciaux ou encore des actifs situés à l’international.
Ce mécanisme permet aux investisseurs de diversifier leur patrimoine en acquérant des parts dans un portefeuille varié, regroupant des actifs de différentes natures.
La SCPI en ligne Iroko Zen se distingue par une stratégie d’acquisition intéressante en se concentrant sur des actifs adaptés aux nouveaux usages, comme des entrepôts logistiques, des crèches, des commerces alimentaires ou encore les murs de services publics.
0 % de commission de souscription
L'un des principaux avantages financiers de la SCPI Iroko Zen est qu'elle ne prélève aucune commission de souscription à l’entrée, ni commission de sortie après 3 ans de détention de parts.
Cela signifie qu’à prix de part égal, la valeur de retrait est égale à la valeur d’entrée pour l’épargnant après 3 ans de détention de parts.
Des frais de sortie anticipée de 5 % HT pour les retraits avant 3 ans et de gestion annuelle de 12 % HT sur les loyers perçus sont appliqués.
Un portefeuille diversifié
La SCPI Iroko Zen cible tous types d’actifs (bureaux, établissements de santé, entrepôts, etc.) et constitue son parc immobilier dans différents pays au fort dynamisme économique. Pour l’épargnant, c’est l’opportunité de pouvoir profiter des atouts de chaque marché et diversifier son patrimoine immobilier
Un taux de rendement intéressant
Iroko Zen, la SCPI qui détient la troisième place au classement avec un taux de rendement interne de 7.12 % en 2023.
⚠️ Iroko Zen vise un TRI de 7 % à 8 ans.
Le TRI (Taux de Rendement Interne) est un indicateur qui mesure la rentabilité d’un investissement. Il représente le taux de rendement moyen attendu chaque année.
Taux de distribution : le taux de distribution de la SCPI est la division du dividende brut, avant prélèvement libératoire et autre fiscalité payée par le fonds pour le compte de l’associé, versé au titre de l’année n (y compris les acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées) par le prix de souscription au 1er janvier de l’année n.
Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Une gestion simplifiée
Les SCPI, incontournables des investissements passifs, offrent une gestion entièrement déléguée, assurée par des professionnels de l’immobilier via la société de gestion (en contrepartie de frais de gestion).
En achetant des parts de SCPI, vous bénéficiez d’une tranquillité totale : la sélection des biens, la gestion locative et les éventuels travaux sont pris en charge. Vous pouvez ainsi investir sereinement, sans les contraintes habituelles liées à la gestion d’un bien immobilier.
Les revenus ne sont pas garantis. Ils dépendent du bon paiement des loyers par les locataires.
Investir dans la pierre : ce qu’il faut retenir
- Un investissement solide et accessible : Investir dans la pierre, qu'il s'agisse d'un bien immobilier physique ou d'un placement dans des véhicules financiers comme les SCPI, offre une opportunité de sécuriser et valoriser son patrimoine avec un actif tangible et durable.
- Deux approches d'investissement : L'investissement direct (pierre physique) permet d’acquérir un bien tangible, tandis que la pierre "papier" (comme les SCPI) est plus accessible et moins contraignante, offrant une gestion déléguée et une diversification des actifs immobiliers.
- Les avantages de l'immobilier : Investir dans la pierre présente des avantages tels que la stabilité, une valorisation à long terme, des potentiels revenus complémentaires et une transmission patrimoniale. Toutefois, il existe des inconvénients comme les frais importants, la vacance locative et une liquidité réduite.
- Les SCPI comme solution privilégiée : Les SCPI, comme Iroko Zen, permettent d’investir facilement dans l'immobilier, même pour ceux qui ne disposent pas d’un grand capital, tout en bénéficiant de rendements intéressants et d’une gestion simplifiée par des professionnels.
- Une gestion simplifiée et une diversification internationale : En investissant dans des SCPI telles qu'Iroko Zen, l’investisseur bénéficie d’un portefeuille diversifié à l’international, sans les contraintes de gestion locative, offrant ainsi une solution d'investissement passif et sécurisé.
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