Se lancer dans l’immobilier est un grand projet pour beaucoup, que ce soit pour se constituer un patrimoine ou générer de potentiels revenus passifs. Cependant, cette aventure ne s’improvise pas et nécessite une bonne préparation. De la définition de votre budget à la compréhension des différentes stratégies d’investissement, voici tout ce qu’il faut savoir avant de se lancer dans l’immobilier (investissement locatif, SCPI, etc).
I. Tout savoir avant de se lancer dans l’immobilier
L’investissement immobilier peut prendre différentes formes : achat de biens à rénover, investissement locatif, achat-revente, ou encore placement dans des sociétés civiles de placement immobilier (SCPI). Il est important de connaître vos objectifs et votre tolérance au risque avant de choisir une stratégie.
Avant de vous lancer, posez-vous les bonnes questions :
- Votre objectif : Souhaitez-vous générer des revenus complémentaires, préparer votre retraite, transmettre un héritage ou simplement faire fructifier votre capital ?
- Votre connaissance du marché : Il est crucial de comprendre les dynamiques locales, les types de biens les plus demandés, et les perspectives de valorisation avant d’acheter.
- Votre capacité d’investissement : L’achat immobilier nécessite des ressources financières importantes. Il est donc essentiel de bien évaluer votre capacité d'emprunt et votre apport personnel.
Une fois ces éléments clarifiés, il devient plus facile de choisir la forme d’investissement adaptée.
II. Quel budget pour se lancer dans l’immobilier ?
L’une des premières étapes pour se lancer dans l’immobilier est de définir clairement votre budget. Voici les principaux éléments à prendre en compte dans le cadre d’un investissement locatif :
- L'apport personnel : Généralement, pour l’obtention d’un crédit les banques demandent un apport personnel d’environ 10 à 20 % du prix du bien. Cet apport peut provenir de vos économies, d’un prêt familial, ou même d'une revente de bien.
- Les frais de notaire : Ils représentent environ 7 à 8 % du prix du bien dans l’ancien, et environ 2 à 3 % dans le neuf. Ces frais doivent être intégrés à votre budget total.
- Les frais d'agence : Si vous passez par une agence immobilière, les frais sont souvent d’environ 3 à 5 % du prix de vente du bien.
- Les travaux et aménagements : Si vous investissez dans un bien nécessitant des travaux, il est impératif d’estimer précisément leur coût pour éviter les mauvaises surprises.
- Les assurances et charges : Pensez aux frais d'assurance (habitation, emprunteur) et aux charges de copropriété si vous achetez un appartement.
Dans le cadre d’un placement en SCPI, l’immobilier est davantage accessible à un grand nombre d’épargnants. Elle présente en effet un plus faible ticket d’entrée en comparaison de l’investissement immobilier locatif classique.
Ce sont les sociétés de gestion qui fixent le minimum de souscription des SCPI qu’elles gèrent. C’est le cas de la SCPI Iroko Zen, où il est possible d’investir dès 5 000 €.
Investir en immobilier comporte des risques notamment de perte en capital, renseignez-vous avant d’investir.Nous vous rappelons également qu’un crédit vous engage et doit être remboursé.Les informations ci-dessus peuvent évoluer dans le temps et être modifiées législativement.
III. Immobilier locatif vs SCPI
Pour ceux qui souhaitent se lancer dans l’immobilier, il existe deux grandes options : l’investissement immobilier direct (achat locatif) ou indirect (via les SCPI). Chacune de ces solutions présente des avantages et des inconvénients.
Immobilier locatif
Avantages :
- Contrôle total : En tant que propriétaire, vous contrôlez toutes les décisions relatives au bien (choix du locataire, gestion des travaux, etc.).
- Effet de levier : Grâce à l’emprunt bancaire, il est possible d’acquérir un bien avec un apport limité, tout en bénéficiant des potentiels revenus locatifs pour rembourser le crédit.
- Valorisation potentielle : Avec le temps, le bien peut prendre de la valeur, ce qui vous permettra de réaliser une plus-value en cas de revente.
Inconvénients :
- Gestion locative : Louer un bien nécessite une gestion régulière (trouver des locataires, encaisser les loyers, gérer les éventuels problèmes).
- Risques locatifs : Il existe un risque d’impayés ou de vacance locative, ce qui peut affecter votre rendement.
- Entretien et charges : Les propriétaires doivent assumer les frais d’entretien et de rénovation, ce qui peut rapidement peser sur la rentabilité.
SCPI
Avantages :
- Aucun souci de gestion : L’investissement en SCPI permet d’acquérir des parts de sociétés qui gèrent un parc immobilier. Vous recevez les potentiels revenus locatifs sans avoir à vous occuper de la gestion.
- Effet de levier : Grâce à l’emprunt bancaire, il est possible d’acquérir des parts avec un apport limité, tout en bénéficiant des revenus pour rembourser une partie du crédit.
- Diversification : Les SCPI investissent dans différents types de biens immobiliers (bureaux, commerces, logements), ce qui permet de diversifier les risques.
- Ticket d’entrée plus faible : Il est possible d’investir dans une SCPI avec un capital beaucoup plus faible que pour un achat immobilier direct.
Inconvénients :
- Moins de contrôle : Vous ne pouvez pas intervenir dans la gestion des biens, ni choisir les actifs dans lesquels la SCPI investit.
- Fiscalité : Les revenus des SCPI sont imposés comme des revenus fonciers, ce qui peut grever le rendement net pour certains contribuables.
Les revenus ne sont pas garantis. Ils dépendent du bon paiement des loyers par les locataires.
Dans le cadre d'une souscription par crédit, la SCPI ne garantissant pas son rendement, les dividendes reçus des parts ne peuvent pas être suffisants pour rembourser le crédit.Un crédit vous engage et doit être rembourséLe traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chacun et est susceptible d'être modifié ultérieurement.
IV. Les risques de se lancer dans l’immobilier
Voici une liste des principaux risques liés à un investissement dans l’immobilier :
- Volatilité du marché : Les prix de l’immobilier peuvent fluctuer selon l’économie, les taux d’intérêt, et la demande, affectant ainsi la valeur des biens et des revenus locatifs.
- Endettement : Le financement immobilier implique souvent un emprunt. Si les taux d’intérêt augmentent ou si les revenus baissent, il peut devenir difficile de rembourser les mensualités.
- Vacances locatives : Un bien inoccupé entraîne des pertes de revenus. Trouver des locataires peut parfois prendre du temps, surtout dans un marché saturé ou en période de faible demande.
- Coûts de maintenance et de réparation : Les réparations et l’entretien sont inévitables et peuvent s’avérer coûteux, surtout pour les biens plus anciens ou nécessitant des travaux importants.
- Risques légaux et réglementaires : Les lois sur la location, les taxes foncières, et les réglementations peuvent changer, impactant les obligations financières ou juridiques des propriétaires.
- Risque de dévalorisation : Certains biens peuvent perdre de leur valeur au fil du temps, en raison de la dégradation de la zone, de la baisse de la demande, ou de projets de développement non prévus dans les environs.
- Risque d'impayés : Les locataires peuvent parfois avoir du mal à payer leur loyer, ce qui peut entraîner des pertes de revenus et des démarches juridiques pour le propriétaire.
- Difficulté de revente : Selon l’emplacement et les conditions du marché, revendre un bien immobilier peut prendre du temps, surtout si le prix demandé est élevé ou si le bien n’est pas en bon état.
Les revenus ne sont pas garantis. Ils dépendent du bon paiement des loyers par les locataires.
Chacun de ces risques doit être soigneusement pris en compte avant de se lancer dans l'investissement immobilier.
V. Se lancer dans l'immobilier : l’importance de se faire accompagner
Se lancer dans l’immobilier peut sembler simple en théorie, mais en pratique, cela nécessite de solides connaissances juridiques, fiscales et techniques. C’est pourquoi il est souvent recommandé de se faire accompagner par des professionnels pour éviter les erreurs coûteuses.
Voici quelques experts à solliciter :
- Un conseiller en relations investisseurs : Il pourra vous orienter vers les meilleures stratégies d’investissement, en tenant compte de votre situation personnelle et fiscale.
Prenez rendez-vous avec un(e) de nos Chargé(e)s Relations Investisseurs.L’ équipe d’Iroko se tient à votre disposition pour répondre à vos questions sur l’épargne immobilière. - Un courtier en prêt immobilier : Il vous aidera à obtenir les meilleures conditions de financement auprès des banques.
- Un notaire : Il est indispensable pour sécuriser toutes les transactions immobilières et vérifier les aspects juridiques du bien.
- Un gestionnaire locatif : Si vous investissez dans un bien locatif, un gestionnaire pourra s’occuper de la gestion courante et des relations avec les locataires.
Se lancer dans l’immobilier est une aventure passionnante mais complexe. En vous entourant des bons experts, vous maximisez vos chances de réussir et de faire fructifier votre investissement sur le long terme.
Se lancer dans l’immobilier : les 5 points à retenir
Se lancer dans l’immobilier est une démarche ambitieuse qui peut offrir des opportunités de revenus et de valorisation de patrimoine sur le long terme. Cependant, cela exige une préparation minutieuse, notamment en matière de budget, de choix stratégique entre investissement locatif et SCPI, et de gestion des risques.Les points à retenir :
- Préparation essentielle : Une bonne planification est cruciale pour réussir dans l'immobilier.
- Budget maîtrisé : Bien évaluer son budget et ses frais pour éviter les surprises financières.
- Choix de l'investissement : Comparer immobilier locatif et SCPI selon ses objectifs et son profil.
- Accompagnement professionnel : S'entourer d'experts pour sécuriser son projet et optimiser ses rendements.
- Investissement à long terme : La réussite en immobilier repose sur une vision à long terme et une gestion rigoureuse.
.webp)
